民建市委会：

你们在丽水市政协五届二次会议上提出的第 165 号提案《严厉打击经营贷置换房贷背后的中介陷阱》收悉。现答复如下：

一、组织开展不法贷款中介专项治理行动。市、区两级公安机关联合行动，制定工作方案，梳理排摸辖区不法贷款中介情况，并联合市市场监管局、市银保监等相关部门到商会大厦、瓯微大厦开展专项整治。市场监管局对公司法人代表就公司经营情况现场取证并调取部门资料，研究贷款中介是否存在超范围经营情况；市公安局和市银保监对现场发现的贷款材料拍照留存，材料整理后由银保监下发各金融机构排查相关贷款是否存在逾期或者提供虚假材料的情况，发现犯罪线索由银保监部门移送公安机关予以打击。

二、组织开展“向不符合条件借款人发放经营性贷款”和“虚假流水、虚假营业执照、虚假贸易背景业务”两项专项自查。丽水市公安局联合丽水市银保监组织银行机构开展自查，全面摸排梳理贷款中介合作情况，主动挖掘报告不法贷款中介线索，涉嫌犯罪立即立案查处。明确重点排查内容，压实机构主体责任，将金融机构系统控制能否实现对经营性贷款自动识别预警、是否存在放松信贷准入审查、是否存在办理无真实贸易背景或背景不清的业务，是否存在基层工作人员私下勾结不法中介，诱导借款人违规使用虚假经营流水、虚假营业执照和虚假贸易背景套取银行信用等违规行为，推动机构自查自纠，及时整改，严肃问责，进一步规范金融机构信贷业务行为。专项自查共排查经营贷164581户，337271 笔，金额合计 56.11 亿元，排查共发现向不符合条件人员发放经营性贷款等违规问题 56 户，112 笔，金额合计3443.07 万元，已督促相关银行机构逐户开展问题整改和人员问责工作。

三、健全市场主体准入机制，不断提升贷款质效。丽水市公安局联合市场监管局加强对中介及相关经营主体的市场准入关。充分发挥市场监管局作为全国企业登记身份管理实名验证系统浙江省试点优势对全市范围线下申请企业设立登记的法定代表人、股东、委托代理人等相关自然人进行实名验证，从制度上防范遏制冒用他人或虚假身份骗取登记注册行为。今年上半年全市列入经营异常名录记录 180 户，均通过国家企业信用信息系统予以公示，为全市协同监管联合惩戒工作奠定基础。同时充分利用我局搭建的空壳公司研判模型，多维组合异常特征，实现情报线索输出数据化，为智能研判空壳公司提供支撑，截至目前，该模型已输出异常数据 6682 条，并联合相关部门对疑似问题企业开展核查工作。联合银保监部门部署全市银行业金融机构通过多渠道、多形式全面了解借款人实际经营情况；主动向客户充分揭示经营用途贷款与住房按揭贷款利率、期限错配风险，就违规将经营用途信贷资金挪用于购房的法律后果和不利影响进行提示；严格落实经营用途贷款“三查”管理，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理，关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形，重点关注小微企业和个体工商户注册时间较短、受让小微企业股权时间较短等现象；严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生。鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度，对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单。

四、加强部门联动，形成打击治理合力。主动与市银保监联系，加强沟通协调与信息共享，签订预防和打击违法犯罪合作纪要，双方就信息共享、办案协作、案件线索移送、业务交流等方面开展合作。主动与市场监管、地方金融监管等行政机关加强合作，推动建立合作机制，共享不法贷款中介信息，加强对各类金融活动的监督管理，共同维护金融市场秩序。积极开展“守住老百姓的钱袋子”经侦主题宣传、“5.15”打击和防范经济犯罪宣传日等活动，通过“线上+线下”等多渠道、多形式开展不法贷款中介专项整治宣传活动，向金融消费者普及不法贷款中介的行为特征、表现形式及其危害，努力实现犯罪防范成效，挤压贷款中介的生存空间。

下一步丽水市公安局将联合市银保监、市市场监督管理局持续推进不法贷款中介专项治理行动，重点检查排查银行业金融机构基层工作人员是否存在职务犯罪、泄露客户信息违规发放贷款等情况；排查贷款中介人员私下勾结银行工作人员骗取贷款、贷款诈骗、向银行工作人员行贿等相关情况，对存在严重违法行为立即打击处置。不定期召集银行等金融机构就不法贷款中介问题开展座谈会，依法依规主动移交查实的违法犯罪线索，推动对不法贷款中介群体等的全面刑事打击。

联系人：刘杰 丽水市公安局经济犯罪侦查支队

联系电话：13857091726

丽水市公安局

2023 年 7 月 7 日

（此件公开发布）