当前，洗钱犯罪，尤其是利用金融工具洗钱犯罪极为猖獗，已引起世界各国的执法机关和金融机构的高度重视，如何有效地防范和打击洗钱犯罪，已成为各级公安机关和银行保卫部门急需研究的课题。
一、当前防范和打击洗钱犯罪工作面临的难点和问题
（一）领导认识不足，重视不够。由于洗钱犯罪的特殊性、洗钱犯罪手段的隐蔽性，许多领导和职能部门的负责同志对反洗钱工作的具体要求和内容了解还不多，知识甚少，在思想上没有认识到反洗钱工作的重要性，以致对防范和打击洗钱犯罪工作重视不够，抓得不力。
（二）制度不健全，措施不严密。由于反洗钱工作常识还不够普及，部分从事金融工作的人员对洗钱犯罪的特殊性、洗钱犯罪手段的隐蔽性认识不足，研不够，因而已制订的有关制度和措施不够严密和实用，甚至有章不知，有章不循的情况时有发生，给行内外的不法分子留下了作案漏洞。
（三）职责不清，责任不明。部分银行平时忙于改革，抓业务发展，反洗钱工作只停留在发发文件开开会，部署一下应付应付，没有把反洗钱工作列入工作重要议事日程，没有象抓存款那样明确责任，落实措施，缺乏强有力的反洗钱专业人员和有效的反洗钱监管体系。
（四）激励机制不完善，防范手段滞后。部分金融机构在市场经济的大潮中，急功近利，重视了业务，偏废了防案，业务虽发展较快，但防案条件和防范手段滞后于业务发展，与快速发展的各项金融业务、尤其是新兴业务不相适应，制约了反洗钱活动的正常开展。
二、防范和打击洗钱犯罪的主要对策和措施
（一）普及反洗钱常识，提高反洗钱能力。反洗钱对许多公安和金融工作干部员工来说，还是一项比较陌生的工作，面对反洗钱工作中诸多难点和问题，加大反洗钱宣传力度，普及反洗钱常识已成为当务之急。首先，要认真组织学习反洗钱规定，要学懂学通中国人民银行制订颁发的《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，增强金融工作人员知章守规的自觉性，有效堵塞洗钱犯罪的漏洞；二是要组织认真学习反洗钱的各种手段和方法，借鉴国内外反洗钱工作的先进经验和做法，不断提高干部员工的反洗钱能力；三是要加大向社会宣传反洗钱常识的力度，调动有关部门乃至全社会的力量，共同防范和打击洗钱防罪，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地。
（二）依法合规经营，构建良好金融环境。人民银行、银监局要认真负责，切实履行职能，要积极引导、严格监督金融机构依法合规经营，进行正当的竞争，不乱拉存款，不乱开设帐户，严格大额现金支付，严密监控大额可疑资金划转，创造规范、合理、有序的竞争环境，构建良好的金融秩序和金融环境；要教育从事金融工作的广大干部员工正确认识和处理局部利益与全局利益，眼前利益和长远利益的关系，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，认真落实人民银行颁布的现金管理规定、帐户管理规定和大额现金交易报告制度，做到有法必依，有章必循，严格规范自身行为，不给犯罪分子有任何可乘之机。
（三）坚持从严治行，完善各项规章制度。俗话说：“没有规矩，不成方圆”。金融规章制度一直是比较完整和严密，但不能一成不变。近年来，金融业陆续开办了一些新业务，传统业务也随着金融体制的改革和国内外习惯做法的改变而进行了调整，这就要求我们必须及时增加或调整规章制度的有关条款，建立更加完整、规范、有效的规章制度体系，以适应变化了的形势。规章制度再完整，没有检查考核，对违规行为不追究，就是一纸空文。因此，必须认真抓好三点：一要反复组织员工认真学习、讨论和操作，使每个干部员工知章守法；二要定期组织检查考核，保证行之有效。领导要亲自过问，挤出一些时间带队检查考核遵纪守法情况，并发动全体员工相互监督，发现违章行为，及时督促纠正；三要奖罚分明，坚持公正、合理、及时、严格的原则，奖要奖得人眼红，罚要罚得人心痛，才能行之有效。
（四）加强反洗钱队伍建设，不断提高反洗钱人员素质。各金融机构都应设立专门的反洗钱机构，配备必要的管理干部和技术人员。一是要明确责任，配强反洗钱人员，要把思想好、业务精、年青力壮的同志调整充实到反洗钱队伍，做到人员明确，职责清楚，建立高效必要的反洗钱工作激励机制，充分调动各级反洗钱岗位人员的积极性；二是要加强教育培训，提高反洗钱人员专业水平。由于反洗钱工作涉及面广，运用的手法复杂，加之，目前，网络银行、电子银行、证券等各种新业务、新知识层出不穷，给反洗钱工作提出了更高的要求，因此，要通过“送出去培训，请进来辅导”等多种形式，培养精兵强将；三是要加大反洗钱工作“事前”、“事中”的监管力度，对执行反洗钱内控制度情况定期组织监督、检查，发现洗钱犯罪苗头，及时查纠。
（五）加强配合和协作，严厉打击洗钱犯罪活动。银行、证券、保险部门要与人行、银监局构建协调机制，畅通联系渠道，共享信息资源，同时，要加强与公安机关的联系，密切配合，通力协作，一旦发生洗钱犯罪案件，要抓住战机，集中优势兵力，快侦快破，做到发一起破一起，对抓获的犯罪分子，决不可心慈手软，要从重从快严惩，及时有效地遏制和打击犯罪分子的嚣张气焰，努力维护健康、规范、有序的金融秩序和经营环境。
