丽水市小额贷款协会专刊

2015年第2期

（总第3期）

丽水市小额贷款协会                  2015年3月13日

【本期内容】

l  新年贺词

★行业动态

l  协会隆重举办2014年度“最美小贷人” 表彰大会

l  协会被省小贷协会评为先进通讯员单位

l  科马小贷在困境中实现稳健经营

★经营之道

l  云和隆丰小贷公司念好三字诀

l  遂昌绿源小贷公司完善公司治理，努力走出经营困境

★职场心语

l  学会从细节中积累、提高

新年贺词

马年已绘丰收景，羊岁续唱兴旺曲。羊年到了，市金融办在此向给各小贷公司致以新年的祝福！

过去一年，面对复杂的外部环境和困难挑战，各小贷公司坚持“小额、分散”的经营取向和灵活、方便、快捷的经营特色，积极转型发展，取得了良好成绩。全年累计发放贷款4612笔，金额45.53亿元，其中100万元以下和种养殖贷款3957笔，金额28.33亿元，对缓解中小企业融资难、推进“三农”发展发挥了重要作用。尤其值得称赞的是，在经济下行的情况下，小贷行业克难前行，税收贡献不断加大，全年上缴各类税收7809万元，增长14.68%，已然成为激活地方经济发展的重要力量。

新的一年，小贷行业的发展依然充满挑战和机遇，有许多发展课题需要大家共同研究，希望各小贷公司在市县金融办的指导下，主动适应经济新常态，坚定发展信心，坚守行业定位，依法合规经营，把业务拓展和风险防范结合起来，推进行业持续健康发展。希望小贷行业协会能够广搭平台、优化服务，努力开创行业协会工作的新局面。相信在大家的共同努力下，小贷行业的发展一定会迎来更加美好的明天！

最后，祝各小贷公司在新的一年里事业蒸蒸日上，企业兴旺发达；祝各位小贷人阖家幸福、万事如意！

★行业动态

协会隆重举办2014年度“最美小贷人”    表彰大会

2月6日，协会在八一宾馆隆重举行丽水市2014年度“最美小贷人”表彰大会。协会会长丁国琪，协会副会长及协会会员单位高管、员工参加了会议。会议还邀请了市人大财经工委谢志伟主任、市金融办朱剑成副主任莅临指导。

谢志伟主任在致辞中充分肯定了过去一年小贷公司取得的成绩，对新的一年发展目标提出了殷切的希望，鼓励小贷公司攻坚克难，迎难而上，共创美好的未来。

大会为江勇明等18名“最美小贷人”颁发了荣誉证书和奖金，会员单位奉上了独唱、大合唱、舞蹈、哑剧等多个精彩节目，赢得了阵阵掌声。

此次表彰大会是小贷家庭第一次大聚会，不仅表彰了行业先进，树立了榜样，也充分展示了小贷公司蓬勃向上的精神风貌，让小贷人真切地感受到了小贷大家庭的温暖。

协会被省小贷协会评为先进通讯员单位

2月10日，浙江省小贷协会通讯员2014年度宣传工作总结会在杭州召开。全省小贷公司及协会的信息员参加了会议。会上，省协会张海潍副会长通报了全省先进通讯员单位及优秀通讯员。7家单位获得先进通讯员单位称号，我协会是全省唯一一个获此殊荣的地级市协会，协会的卢青芬同志还被评为全省优秀通讯员。

最后，张海维副会长作了重要讲话，强调要充分发挥信息员的宣传作用，建立完善信息渠道，进一步充实协会刊物的内容。要加大协会的组织力度，开展形式多样的文娱活动，进一步丰富会员的文化生活。

科马小贷在困境中实现稳健经营

2014年，宏观经济环境未见好转，企业“两链”风险波及科马小贷公司，造成贷款不良率持续走高，贷款收息率不断降低，公司经营面临着巨大压力。在困难面前，公司班子团结一心，在市、县两级金融办领导和支持下，沉着应对，坚持小额分散，稳健经营原则，积极清收逾期、沉淀贷款，实现了公司的稳健经营。截至2014年12月底，公司月末贷款余额1.13亿元，其中100万元以下186户，金额8747万元，占比77.11%；农户贷款（农林牧渔业贷款）159户，金额8380万元，占比73.88%；企业贷款（个体工商户和城镇居民贷款）38户，金额2963万元，占26.12%。累计收回贷款405 笔，金额2亿元，月底贷款户数198户，贷款余额9843万元,资金使用率达到95%以上，实现利息收入1496万元，净利润308万元，实现了经济效益和社会效益的双赢。

                             （松阳科马 纪日亮）

★经营之道

?   云和隆丰小贷公司念好三字诀

为更好地服务于中小企业和“三农”，我公司经常组织信贷人员深入企业、农户，了解他们的经营状况、资金需求、人品信誉，在信贷制度允许的情况，尽量为他们提供资金，扶持他们的发展。主要是在三个方面优化服务：

一是缩减审批环节，念好“快”字诀。

针对急需用钱的客户，我们不断在审贷方式上进行探索，在审批时间、贷款金额、贷款利率上，根据新老客户以及诚信度来区别对待。老客户当天答复当天办理；诚信度高的新客户两天之内给予答复办理；20万元以下的贷款1个工作日内完成审贷的各项手续，20万元以上贷款2个工作日内完成审贷的各项手续，争取第一时间使客户贷到资金，以解客户燃眉之急。快捷、高效的放贷模式为我们赢得了一大批优质客户。

二是降低贷款门槛，念好“活”字诀。

我公司业务的主要对象是中小企业和农户，特别是起步发展较晚、财务管理上相对较弱的小微企业，在确保资金安全的前提下，我们尽量降低贷款门槛，简化贷款手续，在贷款条件上，取消经营年限和经营规模上的要求，对一些财务制度不健全的微小企业，允许不提供财务报表。同时，对一些社会弱势群体自主创业予以帮扶，如大学毕业生、单身母亲、下岗失业人员等，他们有知识、有能力，但苦于没有发展资金的实际情况，我们公司在贷款政策上给予积极扶持，帮助他们早日走出困境，有效激发了他们的创业积极性。

三是完善担保方式，念好“新”字诀。

针对客户无法提供足值有效抵押物的情况，我们采用以担保方式为主的信贷服务，同时增加了商标专利权、应收账款、退税款等作为质押方式，还采取以林权、股权、大宗耐用消费品、购货单等作为担保贷款的补充抵押方式。由于担保方式的创新，大大方便了客户，拓宽了中小企业和“三农”资金筹集渠道。

（云和隆丰 周柳燕）

遂昌绿源小贷公司完善公司治理，努力走出经营困境

前几年，公司由于内部经营管理混乱，加上遂昌县本地实体经济遭遇困境，借款人诚信严重缺失，社会资金不断抽紧，公司原个别股东资金链出现危机、坏死账增加等情况，公司产生了逾期贷款风险。公司经营班子直面矛盾，多措并举，努力走出发展困境，主要从以下方面入手：

一是完善公司治理，调整工作思路

对经营班子建立风险考核和约束机制，明确风险工作制度。公司经营高管在原工资薪酬的基础上减半后，按70%预发，对员工薪酬也按70%预发，实行全员按经营责任制奖罚，减少费用支出，坚持节约的经营原则。健全公司有关规章制度，加强工作纪律，健全请假制度，完善贷款调查和审批制度。

二是认清经济形势，谨慎发放贷款。

针对当前实体经济经营困境，社会资金相对紧张的情况，我公司充分认清当前的严峻形势，谨慎发放贷款，严格执行大额贷款由贷审会审批的制度和小额贷款经营层集体审批的制度。对30万以上贷款经调查人员贷前调查，风控人员审查，经营班子集体商议后提交贷审会集体研究审议；对30万以下贷款也严格按贷前调查、风险把控，经营班子集体商议决定。严格执行贷款三查制度，着重做好贷前调查工作，对借款人和担保人及抵押物进行严格审查和合理评估。同时，不定期对正常贷款进行排查，避免产生新的不良贷款，对经排查预先确定有风险或有风险隐患的贷款进行提前跟踪和催收，对要求续贷的客户重新进行风险评估，或增加担保，或减少贷款金额，或进行压贷。对新增贷款严格按程序处理，确定以小额，分散，缩短贷款期限为原则的贷款思路。

三是集中工作力量，全力清收不良。

公司新经营班子确定了以清收不良为中心工作，对所有不良贷款进行全面排查、分析，积极催收。对已无法通过普通催收办法解决的，全面起诉法院，并积极配合法院做好清收、起诉、执行、拍卖工作。对已经有风险但可通过重新转贷进行化解的贷款，在还息、减贷和不减少担保质量的情况下，进行风险化解。对有希望又非常难催收的不良贷款保持持续性的关注和催收。同时，通过催收、起诉、申请执行等途径减少风险贷款；配合法院执行查封自然人夫妻工资、公积金，查封当事人股权、房产及其它资产；配合完成通过核销而终结的案件。

通过加强内部治理，严控风险，2014年公司实现当年发放贷款逾期率为0，新发放贷款的利息收回率为100%，清收不良贷款165万元。

（遂昌绿源   黄向荣）

★职场心语

学会从细节中积累、提高

在信贷岗位将近一年了，记得我刚做信贷员时，跟信贷经理学习如何给客户办理贷款，在工作过程中看见了这样的一幕：经理在为客户办理贷款，在此过程中需要客户按手印，就在客户摁完手印后，经理赶快递上一张纸巾，热情的提醒客户把手上的红印油擦拭干净，以免弄脏了衣服。这微不足道的一张纸巾、一声叮嘱，竟让这位客户感动不已，连连称赞其想得周到……

对此，我深刻地体会到，有时候，一个浅浅的微笑，一句真诚的问候，一个小小的举动，就会赢得客户的心。其实，服务的真谛并不在于为客户承诺了什么，而是在于真正为客户做了什么，哪怕是一点一滴的小事。我们熟知，认真做事能够把事做对，然而只有用心做事才能把事做好。金融服务要想做得更好，不仅在外延上要有所突破，还要在内涵上不断挖掘，这种内涵就是看谁为客户想得更周到，看谁为客户做的更细致，看谁对客户更真诚，而这更多的就体现在细节之中，表现在细微之处。其实，细节就在毫不经意的一瞬间，此谓“见微知著，一叶知秋”，正是这些细节才更见精神、显境界、抓人心，很多时候能够收到事半功倍的效果。相反，如果在工作中对服务细节不加注意，甚至熟视无睹，往往是一副板着的面孔、一句粗俗的话语、一个鲁莽的举动，乃至一张乱扔的纸屑，就会招来客户的反感，导致客户被“吓”跑，更会损害小额贷款公司的整体形象，致使客户资源丧失。

老子曾说：“天下难事，必作于易；天下大事，必作于细”。故此，小额贷款公司要在日趋激烈的市场竞争中站稳脚跟，既要从大处着眼，更要从细节着手。尤其是作为金融服务行业，要真正树立起“支持三农，支持企业”这一品牌，就更应该急客户所急，想客户所想，关注细节，用心服务，让细节成为一种态度，成为一种准备，成为一种精神。唯有如此，小额贷款公司才能更好地突出重围，铸就辉煌。

（庆元绿林  林巧燕）

全市小贷公司信息报送统计表

呈送：毛子荣常务副市长、徐子福副市长，刘志伟副秘书长，

抄送：市财政局、市公安局、市市场监管局、市人行、丽水银监分局、市金融办、省小额贷款协会。